- Información clave: Según JD Power, Bank BNPL tiene una alta satisfacción del cliente.
- ¿Qué está en juego?: El producto se ha vuelto más popular, especialmente entre los consumidores jóvenes. Pero muchos bancos todavía no ofrecen el producto.
- Mirar adelante: Los bancos tienen la oportunidad de llegar a clientes receptivos de BNPL a través del marketing.
Hay buenas y malas noticias para los bancos
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“BNPL tiene una enorme necesidad insatisfecha y en la mayoría de los casos se está satisfaciendo.
Uno publicado recientemente
Aquí hay seis consideraciones para los bancos sobre esta tendencia creciente:
La satisfacción del banco con BNPL está aumentando
El informe de JD Power, que rastrea los bancos más grandes del país que ofrecen BNPL, incluidos JP Morgan Chase, US Bancorp, American Express y Citi, encontró que la satisfacción del cliente para las marcas bancarias aumentó significativamente: aunque BNPL de marca bancaria es solo una pequeña parte del gasto total de BNPL, el puntaje promedio general de satisfacción del cliente para los servicios bancarios (en una escala de 1,000 puntos (B4N-0) fue 59 puntos más alto que el estudio del año pasado).
La satisfacción del cliente con los productos de Bank BNPL ha mejorado en todos los aspectos de la experiencia, incluidos los términos de pago del préstamo, la administración de cuentas digitales, la seguridad, las compras, la atención al cliente y la conveniencia. Por el contrario, según Gales, la satisfacción con los productos fintech BNPL ha disminuido en las mismas categorías. La satisfacción del cliente con las marcas fintech BNPL fue de 603, 17 puntos menos que en 2025.
ventana de oportunidad
BNPL es el método de pago de más rápido crecimiento seguido por JD Power. Está creciendo especialmente entre los consumidores menores de 40 años. Según JD Power, alrededor del 50% de los clientes menores de 40 años utilizan BNPL. Eso lo convierte en una necesidad competitiva para los clientes más jóvenes, dijo Gales a American Banker.
La confianza es una cuestión clave para BNPL. También es esencial un buen servicio, que mucha gente cree que obtiene de sus bancos, añade. «Ofrecer esto es algo que está en juego» a menos que un banco esté dispuesto a perder sus clientes de depósito a favor de las fintech, dijo.
Los bancos necesitan mejorar su estrategia de marketing
Con excepciones limitadas, estos productos no son fuertemente comercializados por los bancos que los ofrecen, dijo Gales a American Banker. Entre los clientes que utilizan un servicio BNPL vinculado a su tarjeta de crédito, el 52% ya decidió utilizar un plan de pago fijo después de la compra, mientras que el 48% lo decidió en el momento de la compra, encontró JD Power. Esto representa una oportunidad para que las marcas bancarias incorporen planes de pago a plazos en la experiencia de pago.
Los bancos deben comunicar que ofrecen estos productos, dijo Gales a American Banker. «Muchas personas, especialmente entre los menores de 40 años, conocen Klarna, Afterpay y Affirm. Pero muchos, muchísimos clientes de grandes instituciones financieras ni siquiera saben que sus bancos ofrecen estos productos», afirmó.
Importancia de los productos basados en débito
Muchos bancos ofrecen opciones BNPL basadas en crédito, pero según Zell, deberían considerar ofrecer una solución basada en débito. Los más jóvenes, en particular, prefieren utilizar el dinero de sus cuentas bancarias o se oponen a acumular deudas de tarjetas de crédito, dijo a American Banker.
En particular, el 64% de los clientes de fintech vinculan sus pagos BNPL a tarjetas de débito, según JD Power.
Hay oportunidades para los bancos más pequeños en el espacio BNPL
Los bancos comunitarios ofrecen cada vez más BNPL a través de proveedores de marca blanca o socios de tecnología financiera. «Para estas instituciones más pequeñas, BNPL es una necesidad defensiva. Si un banco local no ofrece una forma de dividir una reparación de emergencia de un automóvil de $500, sus clientes encontrarán una tecnología financiera que lo haga», escribió en un correo electrónico Lane Greer, líder de ingeniería de soluciones de FullStory.
A las fintechs nada les gustaría más que robarles estos clientes a los bancos. «Ese primer ‘pago dividido’ es a menudo el primer paso para trasladar toda la relación de depósito inicial de un cliente a otra parte», escribió Greer.
Los bancos deben pensar más allá del BNPL
Muchos bancos no utilizan datos de comportamiento de los clientes Según Greer, sí pueden. Por ejemplo, la mayoría de los bancos todavía tratan al BNPL como un producto de préstamo sellado en lugar de una ventana de intención del cliente. «En primer lugar, deberían observar el lenguaje corporal digital que lleva a un cliente a elegir BNPL. Si un cliente usa consistentemente BNPL para artículos esenciales como comestibles, es una señal conductual de estrés en el flujo de efectivo», escribió. Aprovechar diversas fuentes para comprender el comportamiento de los clientes puede ayudar a los bancos a diseñar productos y servicios más apropiados. «Un banco nativo de IA debería utilizar esos datos para proporcionar asesoramiento financiero proactivo o productos de liquidez. antes El cliente está en problemas.»
