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Algunos emisores de tarjetas de crédito ahora aprueban a los solicitantes sin un número de Seguro Social. En su lugar, aceptan un número de identificación individual del contribuyente, un pasaporte o un comprobante de ingresos.
Esto facilita que más personas accedan al crédito, pero también cambia la forma en que los prestamistas verifican la identidad. En lugar de depender de un número, ahora revisan una combinación de datos personales.
La Oficina Federal de Investigaciones dice que recibirá 1.008.597 denuncias de delitos en Internet en 2025. El phishing y la suplantación de identidad se encuentran entre los más comunes. Estas estafas recopilan pequeñas piezas de su información personal a lo largo del tiempo, incluido su nombre, dirección o fecha de nacimiento.
Cómo puede ocurrir el fraude con tarjetas de débito sin usar la tarjeta
Los estafadores utilizan juegos de palabras casuales como Word With Friends para apuntar a jugadores mayores y afligidos, y a menudo convierten las charlas amistosas en costosas estafas con tarjetas de regalo. (Anastasia Havrysh/Getty Images)
Cada detalle puede parecer inofensivo por sí solo. Pero los estafadores los combinan para crear un perfil que parece real. Ese perfil puede pasar controles básicos y conducir a cuentas abiertas a su nombre.
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Cómo los prestamistas verifican la identidad sin SSN
Los prestamistas verifican las nuevas solicitudes de crédito con los registros de la oficina de crédito. Estos registros incluyen su nombre, fecha de nacimiento e historial de direcciones.
Experian dice que puede usar estos detalles para buscar o crear un archivo de crédito cuando un SSN no está disponible. Los prestamistas también buscan un archivo de crédito existente y actividad reciente.
Si los detalles coinciden con los que ya están archivados, los prestamistas pueden aprobar la solicitud. La decisión depende de si el perfil parece coherente y creíble.
Cómo los estafadores recopilan su información
Los estafadores se basan en técnicas de phishing y suplantación de identidad para recopilar datos a lo largo del tiempo. El FBI informó más de 190.000 casos de phishing y suplantación de identidad en 2025.
Un mensaje puede solicitarle que confirme su nombre o dirección. Otro mensaje puede solicitarle parte de un número de cuenta. Cada interacción añade una pieza más.
Por sí sola, la información no parece útil. Juntos, estos forman un perfil completo. Estos son los mismos detalles que utiliza el prestamista para verificar la identidad. Luego, los estafadores combinan todo y solicitan crédito en un solo paso.
¿Por qué todavía se permiten solicitudes fraudulentas?
Los prestamistas aprueban las solicitudes haciendo coincidir los detalles con los registros existentes. No pueden encontrar de dónde vino esta información. Se centran en la coherencia. Muchos sistemas procesan solicitudes automáticamente utilizando datos de la agencia de crédito. Cada solicitud generalmente realiza una investigación exhaustiva de su expediente crediticio.
Si los detalles coinciden y ya existe un archivo de crédito, los prestamistas pueden considerar válida la solicitud. Ninguno de los pasos garantiza que la persona que presenta la solicitud realmente posea esa identidad. La Comisión Federal de Comercio recibe más de 1 millón de informes de robo de identidad cada año. Uno de los tipos más comunes de fraude con tarjetas de crédito. En muchos casos, se abren cuentas nuevas con información básica de aprobación de cheques.
Las violaciones masivas de datos en Equifax, Exactis, National Public Data y TransUnion expusieron información personal que los delincuentes utilizaron posteriormente para cometer robo de identidad y fraude financiero. (Nastasic/Getty Images)
¿Cómo pudiste descubrirlo?
No se pueden ver las solicitudes de crédito en tiempo real. La mayoría de las personas sólo notan actividad cuando aparece en su informe crediticio.
- A dura investigación Aparece cuando alguien solicita un crédito. Pero sólo lo verás si revisas tu crédito regularmente.
- Nueva cuenta Suele aparecer después de informar a las agencias de crédito. Esto suele tardar entre 30 y 60 días, según el emisor.
- A veces, el primer símbolo es un pieza de correo. Se puede enviar una tarjeta de crédito o una carta de bienvenida a la dirección de la solicitud. Si un estafador cambia la dirección, no lo verá.
- Cuando otros descubren su problema El puntaje crediticio bajao un Aparecerá la nueva cuenta. En su informe.
¿Conoce el verdadero costo del robo de identidad?
¿Por qué el tiempo juega en tu contra?
Cuando vea estos cambios, la cuenta ya se ha abierto. Esto les da tiempo a los estafadores para iniciar más crédito o gastar.
Este retraso es lo que hace que este tipo de fraude sea tan difícil de detectar a tiempo.
Aquí se explica cómo detectar cuentas fraudulentas a tiempo
La única forma de detectar este tipo de fraude a tiempo es vigilar su expediente crediticio. Estos incluyen:
- Nueva cuenta de crédito
- Busca intensamente desde la aplicación
- Añadido nuevo usuario autorizado
- Cambiar tu nombre o dirección
- Nuevos cobros o cuentas morosas
La mayoría de la gente no comprueba su crédito con regularidad. Las alertas bancarias pueden señalar actividad en cuentas existentes, pero no muestran nuevas tarjetas de crédito abiertas en otro banco. Aparecen únicamente cuando se informan a las agencias de crédito. También puede congelar su crédito de forma gratuita con Equifax, Experian y TransUnion, lo que puede bloquear la apertura de nuevas cuentas de crédito a su nombre. Una alerta de fraude es otra opción que solicita a los prestamistas que tomen medidas adicionales para verificar su identidad antes de aprobar un nuevo crédito.
Los servicios de monitoreo de crédito pueden rastrear la actividad en las tres agencias y alertarlo si algo cambia. Esto le da tiempo para responder congelando su crédito, disputando la cuenta o comunicándose con el acreedor.
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La forma original del carrito
Un intento de fraude con una tarjeta de débito nunca utilizada revela una forma sorprendente en que los delincuentes pueden usar números de tarjetas digitalmente sin acceso físico. (Producciones SDI/Getty Images)
Cada vez más prestamistas aprueban tarjetas de crédito sin número de Seguro Social. Eso facilita el acceso al crédito. Pero también cambia la forma en que se verifica la identidad. Los prestamistas ahora comparan múltiples datos personales en lugar de depender de un solo número. Esto les da a los estafadores más vías. Pueden recopilar pequeños detalles con el tiempo y usarlos juntos. Esto dificulta la identificación del robo de identidad. Es posible que no note nada hasta que aparezca una nueva cuenta en su informe crediticio. Para entonces, es posible que el daño ya esté hecho. La comida para llevar es fácil. Verifique su crédito regularmente. Configure alertas y limite lo que comparte en línea. El fraude ya no se trata sólo de números robados. Se compone de piezas sobre identidades robadas.
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¿Se está haciendo lo suficiente para evitar que los estafadores utilicen su información personal para abrir cuentas, o el sistema les facilita demasiado el paso? Escríbenos y cuéntanos Cyberguy.com
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