Si analizamos los bancos más grandes del país según los datos de la FDIC, los CD APY alcanzaron el 4,00% al 20 de marzo de 2026. Encontrará plazos que van desde dos meses hasta 14 meses.
No todo el mundo quiere abrir una cuenta en un banco online del que apenas ha oído hablar. Si prefiere quedarse con una institución importante, estas ofertas de CD merecen su atención.
Tarifa correcta al 20 de marzo de 2026.
¿Cuál es el beneficio de abrir un CD en un gran banco?
La banca se siente cómoda con nombres como Chase y Wells Fargo, nombres que existen desde hace décadas. Esta familiaridad por sí sola atrae a mucha gente. Pero más allá de la marca, abrir un CD en un banco importante conlleva algunos beneficios prácticos:
- Mantenga todas sus operaciones bancarias en un solo lugar: Muchas personas ya tienen una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, un préstamo para automóvil o una hipoteca en un banco importante. Seguir con ese banco para sus CD significa manejar todo desde una sola institución.
- A menudo hay más opciones de CD disponibles: Los grandes bancos a menudo (aunque no de manera universal) cuentan con una lista más amplia de términos y tipos de certificados de depósito (CD) que sus competidores más pequeños.
- Obtenga un aumento en la tasa de relación: Si ya es cliente, algunos bancos aumentarán su CD APY como beneficio de fidelidad. Que esa tasa realmente supere a una oferta bancaria digital más débil depende de la situación; Los bancos en línea mantienen bajos los costos y ahorran. Y vale la pena señalar que algunos bancos en línea como American Express son nombres reconocidos y a menudo lideran el grupo en tasas de CD.
¿Qué es el CD?
Un certificado de depósito (CD) funciona de manera similar a una cuenta de ahorros de alto rendimiento, pero con reglas más estrictas y, en muchos casos, tasas de interés más altas para compensar.
Depositas una suma global y prometes no tocarla durante un período predeterminado. Si incumple esa promesa, tendrá que pagar una multa por retiro anticipado. Por otro lado, su tasa de interés está fijada desde el primer día y no bajará independientemente de las condiciones del mercado.
Una vez finalizado el plazo y tu CD vence, puedes hacer con el dinero lo que desees: retirarlo, moverlo a otra cuenta o abrir un nuevo CD. Los bancos suelen renovar automáticamente los CD al vencimiento, pero la mayoría permite un período adicional para que usted pueda sopesar sus opciones primero.
Cómo elegir el mejor tipo de CD para usted
Los CD clásicos de tasa fija son una de las pocas opciones. Los bancos han creado CD especiales destinados a diferentes situaciones financieras. Aquí están los más comunes:
- Sin penalización: Acceda a sus fondos sin comisiones antes del vencimiento. La desventaja es que los APY tienden a ser más bajos.
- Aumento: Si las tarifas de sus productos de CD aumentan a mediano plazo, puede solicitar un APY más alto.
- Jumbo: Una designación para CD con grandes depósitos mínimos, que pueden ofrecer tasas ligeramente mejores.
- IRA: Le permite utilizar un CD para generar ahorros para la jubilación. Puede financiarlo con dinero que ya está en una IRA o hacer nuevas contribuciones; solo recuerde los límites de contribución anual de la IRA ($7,000 para los menores de 50 años; $8,000 para los mayores de 50 años).
- Negocio: Una forma conservadora de ganar intereses sobre las reservas comerciales. Al igual que los CD IRA, los CD comerciales están disponibles en varios formatos.
Cómo elegir el mejor sonido de CD para usted
El sonido que elijas puede ser fácilmente la parte más importante al abrir un CD. Esto controla cuánto tiempo están comprometidos sus fondos (y cuánto tiempo espera) antes de acceder sin penalizaciones.
Un bloqueo a largo plazo en su APY, excelente cuando las tasas son altas. Estará protegido si el mercado baja. Pero si las tasas aumentan durante su mandato, quedará al margen: su dinero se quedará estancado ganando la tasa preferencial a menos que pague la multa por retiro anticipado.
Pregúntate dos cosas:
- ¿Hasta cuándo estás dispuesto a tocar este dinero?
- ¿Qué APY paga este plazo? La tasa no es uniforme a lo largo de la duración del mandato.
Para conocer formas de obtener liquidez y tasas competitivas al mismo tiempo, consulte CD Laddering.
¿Qué es la escalera de CD?
La escalera de CD es una técnica que le ayuda a invertir en CD durante un período de tiempo más largo sin tener que acceder a todo su efectivo. La idea es sencilla: abrir varios CD con diferentes plazos de vencimiento para que maduren a intervalos escalonados.
Para ilustrar, digamos que tienes $5,000 disponibles. Puedes desglosarlo de la siguiente manera:
- $1,250 en un CD de 6 meses
- $1,250 en un CD de 12 meses
- $1,250 en un CD de 18 meses
- $1,250 en un CD de 24 meses
Cada vez que un CD vence, en este caso cada seis meses, recibirá $1,250 más intereses. A partir de ahí, puede gastarlo, guardarlo o canalizarlo a otro CD de 24 meses para mantener la escalera en marcha.
Llevar
Los grandes bancos ofrecen una amplia gama de términos de CD y tipos de cuentas con la confiabilidad de un nombre establecido. Pero sus tarifas no siempre son sólidas, por lo que es aconsejable comparar precios. Visite nuestra publicación sobre los mejores certificados de depósito para ver las principales ofertas actuales
Preguntas frecuentes
¿Son los CD de los grandes bancos más seguros que los CD de los bancos pequeños?
Los CD de bancos grandes no son realmente más seguros que los CD de bancos pequeños. Siempre que el banco esté asegurado por la FDIC, su dinero suele estar seguro en un banco pequeño. Si se trata de una cooperativa de crédito, verifique si está asegurada por la NCUA.
¿Con qué frecuencia los bancos de renombre cambian sus tasas de CD?
Los bancos de renombre cambian las tasas de sus CD con regularidad. Es posible que descubra que algunas posiciones de CD cambian cada pocas semanas, lo que demuestra el valor de una apertura de CD a largo plazo. Si ve una tarifa que le gusta, lo mejor es aprovecharla.
¿Puedo perder dinero con un CD de un gran banco?
No se puede perder dinero con un gran banco, ni con ningún CD bancario, de la misma manera que se puede perder con una inversión arriesgada como el mercado de valores. Dicho esto, efectivamente puedes perder dinero si el interés que ganas es menor que la tasa de inflación. No podrá acceder ni reinvertir su dinero en algo más rentable hasta que los términos de su cuenta (o hasta que pague las tarifas).
¿Debo guardar todos mis CD en un banco grande o repartirlos?
Mientras sus depósitos estén cubiertos por la FDIC, está bien mantener todo su dinero en el mismo banco grande. Cubre hasta $250,000 por titular de cuenta por categoría de propiedad. Si tiene más que eso, vale la pena repartir el dinero entre otros bancos para asegurarse de que la FDIC lo cubra todo.
¿Las tasas de los CD en los grandes bancos son más bajas que en los pequeños bancos en línea?
Las tasas de CD en los grandes bancos no siempre son más bajas que en los bancos en línea más pequeños. Es cierto que los bancos en línea ofrecen rendimientos más consistentemente impresionantes que los grandes bancos debido a la falta de gastos generales y menores costos operativos. Pero los grandes bancos suelen emitir un puñado de APY que rivalizan con las mejores tasas del mercado.
