A partir del 17 de marzo de 2026, las cuentas de CD en los bancos más grandes de Estados Unidos (clasificadas según datos de la FDIC) ofrecen APY de hasta el 4,00%. Los términos de la cuenta varían de tres meses a 14 meses.
Para aquellos que valoran la familiaridad antes que la persecución de tasas, abrir un CD con uno de estos bancos conocidos puede ser la decisión correcta.
Tarifa correcta al 17 de marzo de 2026
¿Cuál es el beneficio de abrir un CD en un gran banco?
Seamos honestos: muchas personas probablemente eligen un banco como Chase o Bank of America porque el nombre está en una sucursal al final de la calle. No hay nada malo en eso. Y una vez que investigue, encontrará algunas ventajas reales al estacionar su CD en un banco grande.
- Mantenga todas sus operaciones bancarias en un solo lugar: Si su préstamo de cheques, ahorros, hipoteca o automóvil ya está en un banco importante, agregar un CD puede optimizar sus finanzas.
- A menudo hay más opciones de CD disponibles: Los bancos más grandes tienden a tener más términos y tipos de CD en el menú, aunque esta no es una regla estricta.
- Obtenga un aumento en la tasa de relación: Algunos bancos ofrecen mejores APY en CD a los clientes existentes. Sin embargo, tenga en cuenta que estos beneficios no siempre superan lo que puede ofrecer un banco en línea con gastos generales mínimos. Vale la pena señalar que algunos bancos como Capital One, que opera principalmente en línea, son nombres conocidos por ofrecer tasas de CD destacadas.
¿Qué es el CD?
Piense en un certificado de depósito (CD) como una versión más estricta pero de mayor octanaje de una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Renuncia a cierta flexibilidad, pero normalmente se le recompensa con una tasa de interés más alta.
Con un CD, usted deposita su dinero, se compromete a un plazo fijo y no toca los fondos hasta que finalice el plazo. El retiro anticipado significa una penalización por retiro anticipado. ¿Negociar por esa prohibición? Su tasa de interés está fijada, inmune a lo que haga el mercado en general durante su mandato.
Al vencimiento, el dinero es todo suyo: capital e intereses acumulados. Puedes quitarlo, gastarlo o abrir otro CD. Los bancos suelen renovar automáticamente los CD una vez que vencen, aunque suele haber un período de gracia que le brinda una ventana para decidir antes de que comience un nuevo plazo.
Cómo elegir el mejor tipo de CD para usted
Los CD de tasa fija son los predeterminados, pero los bancos han desarrollado numerosos productos especializados para diferentes necesidades. Algunos de los más comunes incluyen:
- Sin penalización. Retire su dinero anticipadamente sin incurrir en ningún cargo, aunque normalmente obtendrá un APY más bajo por este privilegio.
- subir Si el banco aumenta la tasa de su CD particular durante su mandato, puede solicitar una tasa más alta.
- jumbo Los CD que requieren un gran depósito inicial pueden tener una calificación ligeramente mejor
- IRA. Un CD centrado en la jubilación que se puede financiar con dinero de IRA existente o nuevas contribuciones. Los depósitos anuales de dinero nuevo están limitados por los límites de contribución de la IRA ($7,000 si es menor de 50 años; $8,000 si tiene 50 años o más para 2026).
- negocio. Una opción de bajo riesgo para ganar intereses sobre los fondos de la empresa, disponible en múltiples formas.
Cómo elegir el mejor sonido de CD para usted
El sonido que elijas debe ser clave a la hora de decidirte por el CD. Establece un cronograma sobre cuándo puede recuperar su dinero sin penalización.
Un plazo de CD más largo es atractivo: su APY puede permanecer fijo durante años, protegiéndolo si las tasas bajan. Pero si suben después de comprometerte, te quedarás estancado ganando menos. El único recurso es la penalización por retiro anticipado, que afecta sus ganancias.
Piensa en estas dos cosas:
- ¿Hasta cuándo estás dispuesto a dejar este dinero en paz?
- ¿Cuál es el APY para el período que está considerando? Diferentes períodos ofrecen diferentes tarifas.
Una solución inteligente es la escalera de CD, que le ofrece lo mejor de ambos mundos.
¿Qué es la escalera de CD?
Una escalera de CD implica abrir varios CD con diferentes plazos de vencimiento para que no maduren todos a la vez. De esa manera, mantendrá parte de su dinero accesible de forma continua y al mismo tiempo obtendrá tasas competitivas.
Tomemos como ejemplo una inversión de $5,000:
- $1,250 en un CD de 6 meses
- $1,250 en un CD de 12 meses
- $1,250 en un CD de 18 meses
- $1,250 en un CD de 24 meses
Cada seis meses, un CD vence y se liberan $1,250 (más intereses). Puede retirarlo o transferirlo a un nuevo CD de 24 meses para continuar ascendiendo.
Llevar
Cuando se trata de selección y confiabilidad de marca, los grandes bancos son difíciles de superar para los compradores de CD. Solo tenga en cuenta que sus APY pueden ser más bajos que los que ofrecen los bancos en línea. Es aconsejable comparar algunas tasas primero. Nuestra publicación sobre los mejores certificados de depósito es un buen punto de partida.
Preguntas frecuentes
¿Son los CD de los grandes bancos más seguros que los CD de los bancos pequeños?
Los CD de bancos grandes no son realmente más seguros que los CD de bancos pequeños. Siempre que el banco esté asegurado por la FDIC, su dinero suele estar seguro en un banco pequeño. Si se trata de una cooperativa de crédito, verifique si está asegurada por la NCUA.
¿Con qué frecuencia los bancos de renombre cambian sus tasas de CD?
Los bancos de renombre cambian las tasas de sus CD con regularidad. Es posible que descubra que algunas posiciones de CD cambian cada pocas semanas, lo que demuestra el valor de una apertura de CD a largo plazo. Si ve una tarifa que le gusta, lo mejor es aprovecharla.
¿Puedo perder dinero con un CD de un gran banco?
No se puede perder dinero con un gran banco, ni con ningún CD bancario, de la misma manera que se puede perder con una inversión arriesgada como el mercado de valores. Dicho esto, efectivamente puedes perder dinero si el interés que ganas es menor que la tasa de inflación. No podrá acceder ni reinvertir su dinero en algo más rentable hasta que los términos de su cuenta (o hasta que pague las tarifas).
¿Debo guardar todos mis CD en un banco grande o repartirlos?
Mientras sus depósitos estén cubiertos por la FDIC, está bien mantener todo su dinero en el mismo banco grande. Cubre hasta $250,000 por titular de cuenta por categoría de propiedad. Si tiene más que eso, vale la pena repartir el dinero entre otros bancos para asegurarse de que la FDIC lo cubra todo.
¿Las tasas de los CD en los grandes bancos son más bajas que en los pequeños bancos en línea?
Las tasas de CD en los grandes bancos no siempre son más bajas que en los bancos en línea más pequeños. Es cierto que los bancos en línea ofrecen rendimientos más consistentemente impresionantes que los grandes bancos debido a la falta de gastos generales y menores costos operativos. Pero los grandes bancos suelen emitir un puñado de APY que rivalizan con las mejores tasas del mercado.
