Es bien sabido que las compañías de seguros de automóviles cobran de más a las personas que han chocado o tienen un DUI.
Pero las empresas cobran más a los consumidores por otros factores sobre los que tienen menos control: la edad, el crédito y el código postal.
Estos factores desempeñan un papel importante en las primas de los consumidores y afectan desproporcionadamente a los adultos mayores, las familias trabajadoras y de bajos ingresos, según un nuevo estudio encargado por la Oficina del Secretario de Estado de Illinois.
El estudio, publicado el jueves, encontró:
- Los conductores con mal crédito tienen 2,7 veces más probabilidades de pagar primas que alguien con excelente crédito.
- Los adultos mayores pueden enfrentar tasas sustancialmente más altas a pesar de tener un historial de conducción segura. Los conductores de entre 80 y 84 años pagan hasta un 72% más por la cobertura de lesiones corporales que los conductores de entre 50 y 50 años.
- Los conductores en ciertos códigos postales pueden pagar tarifas 2,5 veces más altas que los de otras partes del estado, incluso cuando todos los demás factores son los mismos.
El estudio, realizado por la empresa de auditoría O’Neill Risk Consulting and Algorithmic Auditing, con sede en Nueva York, apoya la iniciativa del Secretario de Estado Alexey Giannoulias de aprobar un proyecto de ley que, según él, discrimina injustamente los costos de los seguros de automóviles.
El proyecto de ley, que fue aprobado por la Cámara estatal en marzo y espera una votación en el Senado, requeriría que el Departamento de Seguros de Illinois revise las tasas de seguros de automóviles y viviendas de más del 10% y ordene reembolsos para los clientes que determine que se les cobró de más. Los estados pueden impugnar los aumentos propuestos si son «excesivos, inadecuados o injustamente discriminatorios».
Todos los demás estados del país tienen leyes similares para revisar los aumentos de tasas, excepto Illinois y Wyoming, según la oficina de Giannolius.
«Este estudio aporta datos concretos detrás de lo que los conductores de Illinois han estado experimentando durante años: prácticas de fijación de precios que pueden penalizar a las personas por factores fuera de su control», dijo Gianoulias en un comunicado.
Una serie de recientes aumentos en las tarifas de seguros ha alimentado el debate sobre las primas de seguros. Gobierno. A principios de este año, JB Pritzker, de State Farm, con sede en Bloomington, pidió regulaciones más estrictas después de que las primas de seguros para propietarios de viviendas aumentaran un promedio del 27% el verano pasado.
Según Gianolius, las primas de seguros de automóviles en Illinois aumentarán un 18% en 2024.
Pero las compañías de seguros de automóviles argumentan que el proyecto de ley desestabilizaría el mercado de seguros del estado y, de hecho, resultaría en primas más altas. Después de que el proyecto de ley fuera aprobado por la Cámara estatal en marzo, una coalición de compañías de seguros emitió un comunicado diciendo que representaba «la reforma regulatoria de seguros más amplia y dañina en la historia del estado».
Las compañías de seguros señalan que el proyecto de ley ignora que las tarifas de seguros de automóviles en Illinois son un 18% más bajas que el promedio nacional. Según las empresas, las tarifas también están disminuyendo en Illinois debido a un menor número de accidentes y reclamaciones en comparación con el aumento de las tarifas a nivel nacional.
«Creo que (las compañías de seguros) son horribles», dijo Abe Scarr, director del grupo de defensa del consumidor Illinois PIRG. Su grupo quiere prohibir el uso de la raza y el crédito, entre otros factores, para determinar las primas de seguros.
El proyecto de ley aprobado por la Cámara no hace eso, dijo. A lo sumo, los estados pueden negar aumentos de tasas utilizando un lenguaje «injustamente discriminatorio» que depende de factores como las calificaciones crediticias, dijo Scarr. Pero no está claro si eso sucederá.
«No lo he visto usado en otros estados para este propósito, así que veremos cómo se usa aquí», dijo Scar.
No está claro cuándo el proyecto de ley podría ser votado en el Senado en Springfield.
El estudio de Giannoulias se centra en los «factores cualitativos» que determinan cómo la discriminación de precios da lugar a resultados en la fijación de tarifas premium.
Por ejemplo, alguien que viva en el código postal 60426 que cubre los suburbios del sur de Harvey pagaría 2½ veces más primas por lesiones corporales que alguien que viva en el código postal 62379 del sur del estado en Varsovia, en igualdad de condiciones con todos los demás factores.
Al tener en cuenta la edad, el estudio encontró que una prima base por lesiones corporales de $100 aumentaría a $118 para una persona de 70 años y a $172 para una de 80 años.
El estudio de Giannoulias también incluyó casi 2.000 respuestas de residentes. Ha estado recopilando opiniones de la comunidad durante el año pasado a través de la campaña «Impulsando el cambio» de su oficina.
Entre los comentaristas estaba Alzia W., una adulta mayor de Oak Lawn. Dijo que las primas de su familia han aumentado anualmente a pesar de que nunca presentaron un reclamo. Su compañía de seguros le dijo que se debía a un aumento de reclamaciones en su zona.
«¡Nos acercamos pronto a la jubilación y no hay manera de que podamos permitirnos esta cobertura con un ingreso fijo!» Dijo: «¿Por qué pagamos primas más altas debido al lugar donde vivimos?»
Una investigación del Sun-Times de 2019 encontró que ser mujer, vivir en el lado «equivocado» de dos códigos postales contiguos, alquilar una casa en lugar de ser propietaria o trabajar en un empleo no calificado puede generar cotizaciones de seguro de automóvil más altas.
