La compañía presentó una solicitud ante los reguladores federales con la esperanza de alcanzar este objetivo, informó Bloomberg News el lunes (20 de abril), citando su presentación bancaria.
Si la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) lo aprueban, la compañía se concentrará únicamente en operaciones con tarjetas de crédito y ofrecerá un servicio opcional de protección crediticia, pero no aceptará depósitos ni otorgará préstamos comerciales, según el informe.
«El banco se centrará en un mercado específico: los aproximadamente 70 millones de estadounidenses geográficamente dispersos por todo el país que están sistemáticamente desatendidos por las instituciones financieras tradicionales y tienen una necesidad demostrada de acceso asequible al crédito», dijo Mission Lane en su presentación.
Como señala Bloomberg, Mission Lane se encuentra entre varias empresas financieras no tradicionales y de tecnología financiera que esperan hacerse un lugar en el sistema bancario estadounidense, algunas de las cuales ya han recibido aprobación condicional.
De hecho, como escribió PYMNTS en marzo, la situación ha llevado a un grupo de presión del espacio financiero tradicional, el Bank Policy Institute, a considerar llevar a la OCC a los tribunales por su decisión de aprobar los estatutos de muchas empresas de criptomonedas, pagos y fintech.
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Al momento de escribir este artículo, el 11 de marzo, la OCC había aceptado cuatro nuevas solicitudes y había recibido respuestas a siete
«Y si bien la aprobación condicional y el estado operativo real son dos cosas diferentes, la dirección del recorrido a través de la banca sugiere que los proveedores de infraestructura regulados, no las interfaces con los clientes, pueden ser la capa financiera más valiosa», dice el informe.
PYMNTS examinó más de cerca esta tendencia en un informe de febrero, argumentando que las FinTech se estaban construyendo alrededor de los bancos en lugar de ser bancos tradicionalmente.
«La estrategia era simple: asociarse para acceder a vías de pago, seguro de depósitos e infraestructura de cumplimiento; no construirlo usted mismo», dice el informe.
«Ese modelo ha proporcionado velocidad pero también fragilidad. Los bancos patrocinadores pueden cambiar los términos, los reguladores pueden reinterpretar las directrices y el escrutinio público se ha intensificado después de que fallas de alto perfil revelaran los límites de la ‘banca como servicio'».
Sin embargo, añadió PYMNTS, obtener un estatuto bancario no es un «monolito», ya que los estatutos de novo en los Estados Unidos cubren una variedad de modelos de negocios bancarios.
«Cada uno responde a diferentes reguladores, opera bajo diferentes leyes y conlleva diferentes privilegios», agrega el informe. «Si bien los titulares pueden desdibujar estas líneas, los resultados operativos no son nada borrosos».
