Los modelos emergentes de optimización de tesorería y pagos para directores financieros aventureros no son finanzas cripto-nativas. Es una moneda estable nativa del banco.
Para comprender el atractivo, puede resultar útil replantear la conversación. Para muchos directores financieros, las monedas estables no tienen que ver con las criptomonedas sino con la gestión del efectivo. Los equipos de finanzas y tesorería no están tratando de mantener las monedas estables como activos, sino que están tratando de usarlas para capturar el movimiento y la eficiencia de liquidación del dinero.
Los hallazgos del informe de marzo de PYMNTS Intelligence, “Las monedas estables ganan terreno: por qué los directores financieros ven más promesas allí que en las criptomonedas”, revelan que más de cuatro de cada 10 (42%) empresas del mercado medio han al menos discutido, probado o utilizado monedas estables. Más de uno de cada 10 (13%) informa que utiliza monedas estables reales.
Cada vez más, su ruta preferida para lograr esa mejora no es a través de billeteras cripto-nativas o intermediarios fintech, sino a través de los bancos. Resulta que los canales de confianza son importantes para los jefes de finanzas, y los bancos ofrecen controles familiares, informes integrados y vías de cumplimiento que se conectan a los flujos de trabajo de tesorería existentes.
Las billeteras criptonativas, aunque eficientes, introducen riesgos desconocidos: gestión de claves privadas, informes fragmentados, valores de custodia inciertos e interpretaciones regulatorias en evolución.
Por el contrario, los bancos brindan un nivel de confianza que los directores financieros ya comprenden. Ofrecen marcos de custodia establecidos, informes estandarizados y procesos de cumplimiento que se alinean con los requisitos de auditoría existentes. Cuando se accede a las monedas estables a través de un banco, están efectivamente envueltas en las salvaguardas institucionales de las que dependen las partes monetarias.
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No se trata sólo de evitar riesgos. Se trata de coordinación operativa. Un director financiero no quiere un sistema financiero paralelo; Quieren una versión más eficiente de la versión que ya ejecutan.
Ver también: Los bancos y las billeteras de monedas estables luchan por la puerta de entrada al efectivo digital
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ToggleLímites de la descentralización en las finanzas corporativas
Las monedas estables se posicionan cada vez más como una capa dentro de la infraestructura financiera existente en lugar de reemplazarla. Los bancos, los proveedores de pagos y los reguladores están trabajando para integrar estos activos digitales en sistemas establecidos, que algunos observadores han descrito como un ecosistema financiero híbrido.
Los datos de PYMNTS refuerzan esta trayectoria. Casi la mitad de los directores financieros dicen que la integración con los grandes bancos hará que las monedas estables sean más relevantes para sus operaciones, mientras que el 67% señala la incertidumbre regulatoria y de cumplimiento como el principal obstáculo a superar.
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En particular, muy pocos citan la velocidad o el ahorro de costos como el factor decisivo. La implicación es interesante: la adopción será impulsada por la confianza, no por el desempeño.
«No empezamos con los recursos», Vishwarup Chatterjee, director global de asociaciones e innovación, servicios urbanos. Ciudaddijo PYMNTS. «Normalmente comenzamos con las necesidades de nuestros clientes y luego analizamos los pros y los contras de cada tipo de activo o instrumento financiero».
Las monedas estables ofrecen liquidación casi instantánea y disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana. Pero el verdadero avance se produce cuando estas capacidades se integran directamente en los flujos de trabajo de tesorería. Las soluciones de monedas estables nativas de los bancos se pueden integrar en los sistemas de gestión de efectivo, lo que permite a los tesoreros transferir fondos sin problemas entre formatos fiduciarios y digitales sin salir de sus plataformas existentes.
Después de todo, el valor de la velocidad depende de la certeza. Un pago que se liquida inmediatamente pero introduce ambigüedad legal u operativa no es necesariamente una mejora. Los directores financieros priorizan la previsibilidad: saber cuándo llegarán los fondos, cómo se registrarán y cuáles son los riesgos.
Ver también: El acuerdo BVNK de MasterCard destaca 4 barreras para la adopción de monedas estables
Un modelo de transición para un futuro financiero híbrido
El auge de las monedas estables integradas en los bancos sugiere que el futuro de las finanzas corporativas puede no estar definido por un cambio total hacia sistemas descentralizados, sino por un modelo híbrido que combine infraestructura tradicional y digital.
Los bancos están en una posición única para facilitar este cambio. Tienen las relaciones, la posición regulatoria y los recursos tecnológicos para cerrar la brecha entre los activos fiduciarios y digitales. Al incorporar monedas estables en sus ofertas, pueden brindar a los clientes acceso a nuevas capacidades mientras mantienen la continuidad con los sistemas existentes.
«Hace dos años, hubo que redefinir lo que es una moneda estable», dijo el director ejecutivo de Bastin, Nassim Edekwiuk, a PYMNTS en una entrevista el mes pasado. «Ahora las empresas vienen con datos concretos. Saben cuándo quieren lanzar, dónde se utilizarán las monedas estables, qué corredores son importantes para los flujos de tesorería y de qué jurisdicciones no pueden aceptar microtransacciones».
Aún así, en lo que respecta a los pagos transfronterizos, PYMNTS cubrió a principios de esta semana cómo la historia más amplia que rodea a la innovación en el espacio es que muchos de los beneficios asociados con las monedas estables, como la velocidad, el bajo costo y la flexibilidad, ahora se están brindando dentro de los sistemas financieros existentes. Se están entregando de una manera que se integra con los marcos regulatorios, las relaciones bancarias y los flujos de trabajo empresariales.
El informe de PYMNTS Intelligence y CT “Reacción en cadena: Transparencia regulatoria como catalizador para la adopción de Blockchain” encontró que el próximo salto adelante de blockchain estará determinado por la regulación; que las directrices en evolución están empezando a sentar las bases para una adopción segura y escalable de blockchain; Al mismo tiempo, los desafíos de implementación continúan complicando el progreso.
