Algunos días para Rachel Jordan comienzan a las 5 a. m. y no terminan hasta la medianoche; a veces, varios días seguidos.
«Estoy cansado, para ser honesto», dijo en una entrevista.
Jordan, de 43 años, es uno de los millones de estadounidenses que tienen dos empleos para tratar de pagar las deudas que contrajeron cuando eran pequeños. Con casi 75.000 dólares en préstamos estudiantiles pendientes, Jordan suele trabajar 70 horas a la semana para liquidarlos.
Aunque no necesita hacer pagos debido a su tolerancia de deuda, Jordan dice que normalmente su objetivo es pagar un mínimo de $1,600 por mes mientras trabaja para alcanzar una meta de pago mensual mayor de $2,000.
Jordan, que vive en Tampa, Florida, comparte un apartamento de una habitación con su bulldog francés y, en general, trata de mantener bajos sus gastos de manutención para concentrarse en sus préstamos. Su primer trabajo consistió en la gestión de préstamos inmobiliarios comerciales. Una vez terminado ese turno, se tomará un breve descanso para cuidar a su perro antes de dirigirse a Target, donde trabaja en el departamento de ropa infantil.
Es una rutina que comenzó el año pasado, cuando se dio cuenta de que su deuda era insostenible. Y para ser responsable de sus objetivos, Jordan publica con frecuencia vídeos en YouTube y TikTok que documentan su viaje libre de deudas.
«Sentí que si no lo hacía, si no lo hacía ahora, sería lo que me seguiría por el resto de mi vida», dijo.
negocio de prestamos
Durante la pandemia, Jordan dijo que acumuló alrededor de seis deudas, incluidos préstamos estudiantiles, un automóvil y deudas de tarjetas de crédito.
«Gastaba algo cada semana en compras, gasolina y cosas, pero lo gastaba en viajes a Target para comprar ropa o cosas estúpidas que no necesitaba comprar», dijo. «Usé tarjetas de crédito y gastos para darme ese golpe de dopamina y ayudarme en ese momento».
Y no está solo en su deuda: la deuda total de los hogares estadounidenses (desde costos de vivienda, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y más) saltó a 18,8 billones de dólares a finales del año pasado. El creciente costo de vida ha obligado a muchos consumidores a buscar fuentes de pago alternativas, como comprar ahora, pagar después, para pagar productos cotidianos.
En un esfuerzo por salir de su propia deuda, Jordan comenzó a realizar pagos y oficialmente quedó libre de deudas de tarjetas de crédito el año pasado. Dijo que permanece hasta el día de hoy.
«Es difícil para mí pensar demasiado porque siento que si me presiono demasiado para hacer más de lo que ya hago, literalmente me derrumbo», dijo.
Eliminar este aspecto de su deuda cambió la forma en que Jordan veía sus finanzas. Ahora, dice que trata su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito: la paga cada semana y hace un presupuesto solo para sus gastos.
Jordan nunca enseñó sobre finanzas mientras crecía, y dijo: «todo es aprender sobre la marcha».
«Cuando estuve en TikTok por primera vez, unos 40 años en mi vida, escuché sobre una Roth IRA», dijo. «Hay mucho que aprender al observar lo que hacen otras personas, pero aprendo sobre la marcha y cometo mis propios errores y aprendo por mi cuenta».
Para seguir adelante, Jordan se fijó el objetivo a corto plazo de pagar 25.000 dólares de sus préstamos estudiantiles para octubre de este año. De cara al futuro, tiene la vista puesta en la jubilación y en ahorrar sus primeros 100.000 dólares en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Hasta ahora, Jordan ha logrado ahorrar más de $13,000 en sus ahorros y jubilación combinados.
Contabilidad y rendición de cuentas
Publicar videos en línea que detallan su viaje le dio a Jordan un pequeño impulso financiero cada pocos meses, pero aún más, se convirtió en un espacio importante para procesar su experiencia con las deudas.
«(Eso) realmente me animó, me mantuvo saludable y me dio una salida», dijo. «Y no creo que sería tan duro conmigo mismo si no tuviera ese compromiso con el plan».
Las redes sociales han ayudado a Jordan a seguir su progreso, ayudándola a encontrar una comunidad con otras personas que luchan contra las deudas.
«Mucha gente dejó comentarios en un vídeo de YouTube, donde tengo una audiencia más amplia, diciendo ‘Tú me inspiraste’ o ‘Nunca supe eso’ o ‘Tú eres la razón por la que comencé a pagar todos mis préstamos estudiantiles'», dijo.
«Cuando estaba en el período de Covid, estaba muy endeudado», añadió. «Me sentí aislado. Aunque obviamente no soy el único en el mundo en esta situación, sentí que lo era. Pero poner el video en línea y darme cuenta de que no soy solo me inspiró a permanecer en el viaje y seguir adelante».
«Solía recibir una dosis de dopamina al ir a Target, y ahora recibo una dosis de dopamina cada vez que pago», dijo Jordan.
Deuda incobrable
La deuda por préstamos estudiantiles de Jordan proviene de dos títulos universitarios en contabilidad, uno de la Universidad de Phoenix y el otro de la Universidad de Western Carolina.
En 2022, Jordan decidió solicitar la condonación de préstamos estudiantiles para su primera carrera en contabilidad. Después de presentar la solicitud, dijo que recibió un aviso acusando recibo de su solicitud, pero no ha vuelto a saber nada desde entonces: «No hay noticias, ni actualizaciones, literalmente nada».
Dijo que su deuda es soportable mientras espera una decisión, pero lucha con el desconocido estado futuro de su deuda.
«Es difícil porque no sé qué va a pasar», dijo. «(La) vez que me comuniqué con el departamento de educación, fue como, ‘Oh, su solicitud todavía se está procesando'».
Y ese todavía parece ser el caso: Jordan dijo que cada vez que verifica el estado de su solicitud a través de su cuenta, dice que todavía está bajo revisión.
Vivir en un «estado de limbo» hizo que a Jordan le resultara difícil decidir cómo afrontar eventualmente sus préstamos estudiantiles. Dijo que está constantemente cambiando entre pagar el mínimo y esperar la condonación o pagar el resto de su deuda.
Pero el temor de que otra administración pueda llegar y «cambiar las reglas» quiere que él esté libre de deudas, dijo.
Sin embargo, incluso si pudiera pagar el resto de su deuda, Jordan dijo que sentía que «todavía tendría que trabajar tan duro porque me siento muy atrasado en mis esfuerzos de jubilación».
Jordan le dijo a NBC News que intenta no pensar en su situación financiera actual porque se siente muy atrasado: «Si pienso en el conjunto, es demasiado».
«Estoy haciendo lo que puedo y cada dólar que tengo se destina a ahorrar y pagar mi deuda», dijo. «Realmente no hay nada más que pueda hacer».
