- Información clave: Algunas de las instituciones financieras más grandes del país están lanzando monedas estables y, con la estrategia adecuada, los bancos comunitarios y de nivel medio también pueden aprovechar la nueva vía de pago.
- ¿Qué está en juego?: Los bancos comunitarios y de nivel medio deben decidir primero cuáles son los mejores casos de uso para sus monedas estables antes de considerar qué lanzar.
- Mirar adelante: La moneda estable del Banco de Dakota del Norte, Roughrider Coin, se lanzará a finales de este año.
NUEVA YORK – Lanzamiento de la moneda estable del Banco de Dakota del Norte en un restaurante
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«Fue realmente uno de esos momentos decisivos que nos llevaron a tener esta epifanía en cuanto a nuestro modelo de negocio», dice Gelf. Bank of North Dakota es el único banco estatal del país, según el banco.
El Banco de Dakota del Norte se ha asociado con Fiserv
Para otros bancos comunitarios y de nivel medio, Roughrider Coin es un estudio de caso de cómo las pequeñas instituciones financieras pueden aprovechar las monedas estables incluso cuando carecen de los recursos para desarrollar las suyas propias.
«Mi expectativa es que obtendremos la adopción de nuestras instalaciones en Dakota del Norte para mover dinero entre sí. Los bancos realizan gran parte de ese movimiento entre sí», dijo Gelf, y agregó que el banco mueve entre $400 y $500 millones en ACH entre bancos todos los días.
«Una cosa que siempre trato de explicar a nuestros bancos es que, en este momento, con el pago de un préstamo, hacen una ACH o una transferencia bancaria, o la mayoría de ellos todavía emiten un cheque de caja. Esos cheques de caja van al otro lado de la calle hasta la fila de cajeros de otro banco para que puedan pagar el préstamo», dijo. «Si podemos hacerlo con una moneda estable a las 4:30 p. m. porque nuestra hora límite son las cuatro o las 3:30 p. m. o incluso las dos en algunos casos, ¿por qué (no deberíamos) hacerlo?»
Pero antes de que los bancos comunitarios se sumerjan en el desarrollo de monedas estables, es importante que primero decidan qué casos de uso son los más adecuados para la tecnología.
«Para nosotros, esa era la pregunta más importante», dijo Guelph. «Los momentos umbral de los que hablé, realmente no entraron en juego hasta que decidimos cómo íbamos a usarlos».
El Banco de Dakota del Norte ha decidido su caso de uso de moneda estable para pagos de banco a banco, pero otros bancos comunitarios están considerando casos de uso como pagos transfronterizos, dijo Sachdev de Fischer en la conferencia.
Por ejemplo, las monedas estables pueden reducir a la mitad los costos unitarios en las transacciones transfronterizas, dijo Sachdev. «Este banco en particular realizó más de 50.000 transacciones transfronterizas (transacciones electrónicas). Su costo unitario fue de entre $ 7 y $ 10 por transferencia. Si lo hace desde un riel de moneda estable, según nuestro pensamiento matemático actual, está entre $ 2 y $ 3.
«Ese es un ahorro significativo desde una perspectiva de costo unitario que le permite reinvertir ese dinero en las relaciones con los clientes, poder ejecutar una campaña o hacer otra cosa, ofrecer incentivos a sus clientes, mantenerlos comprometidos y comprometidos con la institución financiera», dijo Sachdev.
Geloff alienta a otros bancos comunitarios a dejar de pensar en las monedas estables como un mecanismo de intercambio y, en cambio, pensar en la tecnología como una vía de pago.
«Esa diferencia se vuelve enorme, especialmente en el mundo bancario, porque ya estamos acostumbrados a pagar con ACH y RTP y FedNow y sistemas ferroviarios con cable», dijo Gelf. «Si cambiamos nuestra forma de pensar, ‘¿Cómo puede realmente un sistema ferroviario de pago instantáneo ayudar a esos clientes?’ Empieza a pensar un poco diferente acerca de sus casos de uso. Por eso existe Venmo. Por eso existe PayPal. Y ahora estamos tratando de hacer esas mismas cosas».
