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Estamos en medio de un terremoto de riqueza. Este fenómeno, a menudo llamado la «Gran Transferencia de Riqueza», describe el movimiento sin precedentes de riqueza de la generación del baby boom a sus herederos: un estimado de 105 billones de dólares para 2048. Y las mujeres heredarán la mayor parte.
El estudio de inversores de 2025 de JPMorgan Wealth Management encontró que las mujeres no sólo están preparadas para adquirir una riqueza significativa, sino que también están trabajando activamente para construirla por sí mismas. El 93 por ciento de las mujeres encuestadas que esperan una herencia no cuentan con ella para alcanzar sus objetivos.
A continuación se ofrecen algunos consejos que las mujeres deben considerar en su viaje de creación de riqueza.
Crear una hoja de ruta financiera
Es importante contar con un plan detallado y bien pensado. Un estudio de JP Morgan encontró que el 90% de los encuestados con un plan se sentían seguros de alcanzar sus objetivos financieros, en comparación con el 49% sin uno.
«Su hoja de ruta financiera debe reflejar sus propios objetivos, prioridades y circunstancias», dice Angélica Ramírez, directora de mercado de JP Morgan Wealth Management en Chicago. «Considere cuánto tiempo planea invertir y cuánto riesgo está dispuesto a asumir, y ajuste su plan a medida que avanza su vida».
¿Está ahorrando para objetivos como comprar una casa, enviar a sus hijos a la universidad o jubilarse anticipadamente? ¿Dónde quieres estar en los próximos cinco, diez o veinte años? La situación financiera de cada persona es única, por lo que es importante pensar en estas preguntas y crear un plan que sea exclusivo para su vida.
Las mujeres tienden a vivir más en promedio que los hombres. Muchos hacen pausas en su carrera o cuidan de miembros de su familia, lo que puede afectar sus planes a largo plazo. Es importante ajustar su estrategia teniendo en cuenta estos factores.
Dónde empezar a invertir
«Puedes empezar a invertir poco a poco, lo que mejor se adapte a tu situación. Dar el paso inicial permite que tu dinero crezca potencialmente con el tiempo», dice Ramírez. «Cuando esté listo para empezar a invertir, haga un balance de su situación financiera, establezca objetivos específicos y cree una hoja de ruta a largo plazo».
También es importante asegurarse de estar cubierto para gastos inesperados antes de comenzar a invertir. Cree un fondo de emergencia en efectivo, generalmente suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos y liquidar préstamos con intereses altos.
Asume la responsabilidad de tus finanzas
La buena noticia es que las mujeres se están haciendo cargo de sus finanzas. La investigación de JP Morgan encontró que el 75% de las mujeres encuestadas toman decisiones financieras con su pareja o lideran por su cuenta. Para quienes tienen cónyuge o pareja, es importante que cada persona en la relación desempeñe un papel activo en el proceso.
Crear riqueza puede empoderar a muchas mujeres. La misma encuesta encontró que el 73% de las mujeres encuestadas dijeron que el dinero les brinda «seguridad», mientras que el 64% de las mujeres de la Generación Z y la generación millennial lo asocian con «libertad».
El poder de tener un equipo
A algunas personas les resulta útil trabajar con un asesor financiero, para no tener que abordar las cosas solo. Un asesor puede ayudarlo a crear un plan adaptado a sus necesidades y mantenerlo encaminado a lo largo de su viaje financiero de por vida. Si espera recibir una herencia, también debe consultar con profesionales de impuestos y planificación patrimonial.
No importa dónde se encuentre en su camino hacia la creación de riqueza, la educación es importante. Ser un inversor informado es muy importante y existen muchos recursos para ayudar. Puede encontrar una biblioteca de recursos educativos gratuitos en Chase.com/theknow.
A medida que el panorama patrimonial continúa evolucionando, las mujeres tienen una oportunidad única de moldear su futuro financiero y el de las generaciones venideras. Al mantenerse informadas y planificar con anticipación, las mujeres tienen las herramientas que las ayudarán a navegar con confianza la Gran Transferencia de Riqueza y prepararse para la independencia financiera.
Los puntos de vista, opiniones, suposiciones y estrategias expresadas en este documento constituyen el juicio del autor con base en las condiciones actuales del mercado y están sujetos a cambios sin previo aviso, y pueden diferir de los expresados por otras áreas de JP Morgan. Esta información de ninguna manera constituye JP Morgan Research y no debe interpretarse como tal. Debe considerar cuidadosamente sus necesidades y objetivos antes de tomar cualquier decisión. Para obtener orientación adicional sobre cómo aplicar esta información a su situación, debe consultar a su asesor.
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